הלבנת הון, מה מפחיד בזה?

דני מזרחי מבעלי קב' אופל בלאנס, מומחה במתן שירותים פיננסים חוץ בנקאיים, לוקח חלק בישיבות הכנסת בוועדת חוקה חוק ומשפט בעניין

שינוי החוק לאיסור הלבנת הון והסדרת הלוואות חוץ בנקאיות וחוק נתוני אשראי, ומפרסם לעיתים מאמרים מקצועיים באחד הנושאים הקשורים לתחום. הפעם מסביר מזרחי את משמעות 'החוק לאיסור הלבנת הון'

'החוק לאיסור הלבנת הון' הוא כלי עזר בידי מדינות העולם המסייע להתחקות אחר גופים הממנים טרור ופשיעה חמורה.

החוק דורש מנותני שירותי מטבע לדווח על כל עסקה מעל סכום של 50,000 ₪ ששולמה במזומן, או שחלקה שולם במזומן,

וכך לאפשר מעקב מהיכן ולאן מועברים הכספים. לעיתים הסכומים מגיעים לכדי מאות ומיליוני שקלים.

החוק אוסר על קבלת רכוש שהושג בפשיעה

לדוגמה: פקיד המקבל שיקים לניכיון מלקוח, ויש לו תחושה שמקור השיקים הוא בפשיעה,

כגון – מכירת נשק, סמים, עבירות צווארון לבן, זנות או הימורים, חובה עליו לדווח על כך לרשות להלבנת הון.

אדם שלא מדווח על עסקה שמחויבת בדיווח, יואשם גם הוא בהלבנת הון.

מנין לפקיד הבנק לדעת האם השיקים הושגו בפשיעה?

במידה והעסקה דורשת דווח, כלומר העסקה ששולמה היא בסכום של למעלה מחמישים אלף ש"ח במזומן, או שחלקה שולם במזומן, פקיד הבנק מחויב לדווח. אם הסתבר שהלקוח הואשם בהלבנת הון והעסקה דווחה כחוק, פקיד הבנק פטור מאשמה. במידה ופקיד הבנק לא דיווח כחוק, גם הוא יואשם בהלבנת הון. העונש לאדם שהואשם בהלבנת הון, הוא חילוט רכושו (החרמת הרכוש) ועד 10 שנות מאסר.

במידה והוכח שהרכוש הושג בפשיעה, יילקח רכושו או כספו שנתפס, וזאת בכדי למנוע את כדאיות הפשיעה.

לדוגמה: סוחר סמים נתפס באנגליה, הוא יושב בכלא, ולאחר שירצה את עונשו ויצא לחופשי יחכה לו שלל רב.

על פניו זה משתלם, אך ברגע שהשלל יילקח ממנו, עניין הפשיעה יהפוך ללא כדאי.

(גם רכוש שבוצעה בעזרתו הלבנת הון ויוחרם, לדוגמה: דירה שבוצעו בה הימורים, או רכב שנתפסו בו סמים)

כותב המאמר: דני מזרחי מבעלי קבוצת' 'אופל בלאנס' באשדוד מעניק שירותים פיננסיים חוץ בנקאיים ומציג אלטרנטיבה נוספת לגיוון מסגרות האשראי. דני מספר כי בסניפיו מסייעים ללקוחות לנהל את תזרים המזומנים שלהם ועוזרים בהימנעות מהגבלה לא צפויה של חשבון הבנק.

לדבריו ניתן לספק פתרון מיידי לקהל הלקוחות, הכולל עסקים קטנים ובינוניים, ובעלי מקצועות חופשיים.